Forex con 'marketing multinivel': ¿pirámides disfrazadas?

La propuesta de unirse a un proyecto con el que se pueden generar más de US$1.000 mensuales desde la casa cada vez es más frecuente en las historias de Instagram o en los muros de Facebook, en donde crecen las promesas para "alcanzar la libertad financiera".

Una vez conectados a una reunión virtual, a los interesados les proponen hacer parte de compañías que dicen ser academias de formación en trading de divisas (Forex) o en otro tipo de productos financieros, como las acciones y lo que llaman “opciones binarias”.

El Forex (Foreign Exchange), también conocido como FX, es un mercado electrónico de divisas que opera en todo el mundo, cuya idea es obtener ganancias con las diferencias cambiarias, lo que lo hace muy riesgoso. La inversión inicial para acceder al curso ronda entre US$200 y US$350 y, adicionalmente, se debe pagar alrededor de US$150 mensuales para acceder a la plataforma en la que se operan estos productos financieros.

Recomendado: Twitter asegura que empleados colaboraron en ataque hacker a celebridades

Además de generar ingresos a través del trading, también ofrecen la posibilidad de hacerlo con "redes de mercadeo". Es decir, si logran que dos personas ingresen al programa, ya no tendrán que pagar la cuota de la plataforma; si siguen sumando personas, tienen todo un esquema de bonificaciones.

El aumento del desempleo en los últimos meses ha hecho que muchos busquen alternativas para generar ingresos, lo que se convierte en un caldo de cultivo perfecto para las promesas de dinero fácil y rápido.

En medio de la crisis generada por la pandemia, los usuarios de redes sociales se ven más expuestos a estafas por internet. 

En el país, los productos del mercado de valores solamente pueden ser ofrecidos por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera; y si se trata de plataformas extranjeras, deben ser ofrecidas a través de corresponsalías u oficinas de representación de instituciones en el exterior.

Al respecto, Michel Janna Gandur, presidente del Autorregulador de Mercado de Valores de Colombia (AMV), afirma que “si una página en internet ofrece invertir en monedas y no tiene autorización legal en Colombia, esa actividad está prohibida. Ha habido sanciones a ese tipo de personas o empresas, e incluso se ha declarado que pueden estar captando irregularmente recursos del público”.

También puede leer: Facebook pondrá advertencias a publicaciones problemáticas, sin eliminarlas

De hecho, un comunicado de la Superfinanciera de octubre de 2017 advierte que iMarketsLive, una de las empresas que ofrece invertir en monedas, “no se encuentra sometida a su vigilancia y no tiene la autorización para ofrecer productos o servicios financieros o del mercado de valores”.

De esta forma, quienes decidan invertir su dinero en plataformas no autorizadas deben conocer los riesgos y asumir las consecuencias. “Al no estar reguladas, no hay a quién acudir si por alguna razón depositan su dinero y no se lo devuelven o desaparece o si la página se cae. No existen la estabilidad ni las protecciones que tienen las entidades financieras que están debidamente domiciliadas y tienen las licencias para operar en Colombia”, afirma Janna Gandur.

Network marketing

La segunda forma que ofrecen estas compañías para generar ingresos es el marketing multinivel. En este sistema de ventas, las personas se asocian con una compañía para vender sus productos o servicios y ganan un porcentaje por ello. Sin embargo, en este tipo de negocios por redes sociales, las comisiones se dan por ingresar personas a la empresa y no por la venta directa de un producto.

Lea también: Banco de la República se volvió influencer

La comercialización en red o las ventas multinivel están reglamentadas en Colombia bajo la Ley 1700 de 2013, en la que se le atribuye a la Superintendencia de Sociedades las facultades de inspección, vigilancia y control de las empresas que desarrollan actividades de mercadeo multinivel.

En dicha ley se establece que está prohibido desarrollar actividades comerciales en la modalidad de multinivel, cuando son servicios o productos financieros o del mercado de valores.

Además, en enero de 2016, el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo expidió el Decreto 24, en el que se hace expreso que la compensación que se le pague al vendedor debe venir de la venta de bienes o servicios que sean objeto de la actividad de la sociedad. “El solo hecho de vincular nuevas personas a la red comercial de la actividad de multinivel no podrá dar lugar a beneficio económico o compensación de ninguna naturaleza”, dice también.

“Efectivamente, cualquier plataforma que implique que para que tú ganes plata tengas que traer otras personas que también pongan plata es una señal de que se puede estar hablando de un esquema de Ponzi”, afirma Janna Gandur.

¿Cómo reconocer una real oferta de inversión?

El presidente del AMV da tres recomendaciones al momento de enfrentarse a una propuesta de inversión. La primera es que se verifique que la entidad esté supervisada y vigilada por la Superintendencia Financiera y el AMV.

Una forma de comprobarlo es que se encuentre en la lista general de entidades vigiladas, que está en la página web de la entidad de control.

Recomendado: Usuarios reportan fallos de Spotify en iPhone en varios países

La segunda recomendación es desconfiar de inversiones o productos financieros, en los que supuestamente haya una rentabilidad asegurada.

Y, por último, estar alerta de los esquemas en los que exista la obligación de traer personas nuevas o recursos de otros para poder ganar dinero.

"Hemos visto ya en la historia de este país que las cosas pueden terminar muy mal: mucha gente invirtiendo sus recursos y en un momento la pirámide revienta, porque no hay forma de que entren más personas", insiste Janna.

Pese a estas advertencias, las pirámides siguen apareciendo en el país y las redes sociales se han convertido en una buena vitrina para sus promotores. Ojalá la creciente destreza digital de los colombianos les sirva para no volver a caer en estas trampas.